11月16日下午，作为2022中国国际数字经济博览会重量级分论坛之一的“数字金融创新发展高峰论坛”在线举行。第十三届全国政协常委、经济委员会主任、原中国银监会主席尚福林作主旨演讲，围绕运用金融科技赋能普惠金融分享了他的思考。

金融科技在推动经济与金融良性循环方面发挥了积极作用

在现代商业银行的发展历程中，曾经历过数次科技创新，催生了 ATM 、电子支付、网上银行、电话银行等服务渠道和产品，银行运营效率和服务便捷性不断提升。如今在数字技术加持下，金融科技应用发展的创新和迭代速度比以往明显加快。近几年，银行普遍加强了信息化建设，着力将人工智能与大数据、云计算、生物识别、区块链等信息技术创新成果应用于普惠金融的目标群体，提高了信息的准确性、完整性和连续性。加快金融数字化转型，已成为适应数字经济发展，推动金融服务结构调整，加速新旧动能转换，实现金融行业高质量发展的必然选择。

依托金融科技缓解普惠金融服务的痛点堵点

对于“三农”和小微企业客户这类普惠金融重点群体而言，长期面临融资难、融资贵问题，痛点堵点就在于需要解决好信息不对称、商业可持续、成本可负担、风险可预警四大关键性难题。而上述群体在人、物、环境、技术等方面均存在显著不足，影响到了金融服务的可获得性和服务质量。

金融科技的运用改变了传统银行运营的底层逻辑。在解决信息不对称问题方面，一些银行借助科技手段做了有益探索。例如，通过深度挖掘企业经营数据，创新将传统信用信息之外的替代信息转换为信用信息，比如交易信息社交信息等，帮助还原客户经营状况和还款能力。随着数字技术加速向三农领域延伸，金融和数字技术加速融合，为通过金融科技手段破解普惠金融发展难题提供了可能性。

积极推进金融科技创新赋能普惠金融发展

金融科技创新赋能普惠金融发展，要以人为本，以公平为准则，以普惠为目标，优化金融产品供给，提升金融服务的覆盖面，提高金融服务的广度和深度，增加商业可持续性，让金融科技发展成果能够更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，促进经济稳定健康发展。

金融科技使银行的柜面不再受物理时间限制，延伸至整个网络空间。要探索金融服务渠道融合化发展，积极打造“一点多能、一网多用”综合金融服务平台，满足客户一站式、个性化、便捷化的服务需求。

通过数据信息的互联互通，数据的应用范围已经从传统的资产、流水、税务、用电用水用工等数据，拓展到电商、社交、政府采购乃至地理位置等信息。将人工智能与大数据等信息技术运用于风险管理，可以更全面地分析普惠金融服务对象的风险情况，增强银行自身和客户的风险预警能力。运用移动互联网技术和数字化风控手段，让贷款申请、授信审批到支用还款的全流程自动化、智能化成为可能。与传统的采用人海战术的小微客户经理团队相比，边际服务成本更低。

针对金融科技赋能普惠金融发展的建议

继续加大金融科技的基础性投入：从硬件投入上看，增加投入对于大型银行是比较容易的。对于中小银行，特别是小银行面临的困难相对较多，要及早谋划，多策并举，避免形成银行间的数字鸿沟。从软件投入上，主要是加强科技人才梯队储备，特别是金融、数据、科技的复合型人才；加快数据互联互通：一方面，银行要争取同更多的信息源互联互通，以提高金融服务的广度和深度。另一方面，进一步开放银行应用接口，延伸服务链条，帮助小微经营者实现数字化获客、成交、留存、履约等全流程管理；对数字金融创新实施包容审慎监管：对于那些未知大于已知的新业态，采取包容审慎态度，允许试错。对于谋财害命、坑蒙拐骗、假冒伪劣、侵犯知识产权等等违法犯罪行为坚决依法打击；加强国际合作：金融业是国际化程度很高的行业，通过各种渠道加强国际交流与合作必将有利于数字金融的发展。